Unterschied zwischen einer wirtschaftlichen Schuldnerberatung und einer Schuldnerberatung

Wer kann mir bei Schulden helfen?
Gibt es eine kostenlose Schuldnerberatung?

Diese Fragen beschäftigen immer mehr Menschen in Deutschland. Wer kann hier wie helfen? Wer darf welche Hilfe leisten?

Wirtschaftliche Schuldnerberatung? Schuldnerberatung? Ist das nicht dasselbe?

Nein. Eine Schuldnerberatung schließt eine Rechtsberatung mit ein, die nur von bestimmten Menschengruppen (Personengruppen) ausgeführt werden darf:

• Menschen mit einer Zulassung zum Rechtsanwalt, Steuerberater oder Notar
• Menschen, dessen Büro als geeignete Stelle durch Bescheid des Landes ausdrücklich als Schuldnerberater zugelassen sind

Eine wirtschaftliche Schuldnerberatung wiederum schließt eine Rechtsberatung aus.
Ihre Beratung darf folgende Leistungen beinhalten:

• Durchrechnen von Einnahmen und Ausgaben
• Unterstützung bei der Kündigung unnötiger Verträge / Kostenreduzierung
• Suchen von günstigeren Preisen für Versicherungen oder Stromanbietern
• Sortieren von Unterlagen (ggf. Vorbereitung für eine Schuldnerberatung mit Zulassung zur Rechtsberatung)
• Nennen allgemeiner Spartipps
• Formulieren von Schreiben an die Gläubiger ausschließlich mit dem Hinweis, dass eine Zahlung aus finanziellen Gründen nicht möglich ist und eine Schuldnerberatung in Anspruch genommen wird, sodass zu einem späteren Zeitpunkt eine Klärung stattfinden kann

Auch kann erklärt werden, wo eine Schuldnerberatung mit Rechtsberatung möglich ist und womit solch ein Schuldnerberater generell helfen kann:

• außergerichtlicher Vergleich
• Pfändungsschutzkonto, auch kurz P-Konto genannt
• Verbraucherinsolvenz

Neben Rechtsanwälten, Steuerberatern etc. können auch kostenlose Schuldnerberatungen von bspw. der AWO in Anspruch genommen werden. Die Warteliste kann hier jedoch lang sein, d.h. bis zu einem Termin können Wochen und sogar Monate vergehen. In dieser Zeit häufen sich also die Schulden durch Zinsen, Gläubiger gehen in Handlung durch z. B. eine Pfändung usw.

Wann kann es dennoch hilfreich sein, (zunächst) eine wirtschaftliche Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen?

Eine wirtschaftliche Schuldnerberatung kann hilfreich sein, wenn Mensch „nur“ eine – wie o.g. – kostenlose Schuldnerberatung in Anspruch nehmen kann und die Warteliste lang ist.

Durch eine wirtschaftliche Schuldnerberatung erhält Mensch sozusagen „erste Hilfe“, die das Handeln der Gläubiger stoppen und bereits hilfreiche Vorarbeit für die Schuldnerberatung durch o.g. Arbeiten leisten kann.

Hilfreich, weil die Schuldnerberatung sofort einen konkreten Überblick über den Fall hat, ohne eine – teils langwierige – Vorarbeit leisten zu müssen. So kann sie schnell erkennen, welche konkrete Hilfe ein Mensch in seinem Fall braucht.

Übrigens

Jeder darf sich Schuldnerberater nennen, diese Bezeichnung ist nicht geschützt. Dennoch können sich Menschen, die keine entsprechende Zulassung zur Rechtsberatung haben, auf rechtliche Konsequenzen einstellen, wenn sie sich nicht an die Vorgaben halten, welche Leistungen sie anbieten und durchführen dürfen, also unzulässigerweise zusätzlich eine Rechtsberatung anbieten. Viele nutzen daher die Bezeichnung „wirtschaftliche Schuldnerberatung“, wenn ihnen diese Zulassung fehlt.

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